Tentar crédito toda hora pode estar te bloqueando e você nem percebeu

Você tenta um cartão aqui, outro ali. Um empréstimo em outro lugar. E nada. Só vem recusa.

Aí bate aquela dúvida: “será que sou eu? Será que meu nome está tão sujo assim?”

Na verdade, o problema pode estar justamente nisso: ficar tentando crédito toda hora pode estar te bloqueando — sem você perceber.

Sim, é injusto. Principalmente pra quem só quer uma chance de recomeçar.

Mas o sistema não enxerga a sua intenção, ele só vê os sinais que você deixa no CPF.

E quanto mais tentativas seguidas, mais o sistema entende que você está em situação de risco. Triste, mas real.

Neste artigo, você vai entender por que isso acontece, como isso afeta seu score e suas chances de aprovação, e o que dá pra fazer pra sair desse ciclo.

O sistema registra cada vez que você tenta crédito

Toda vez que você pede um cartão, crédito pessoal, financiamento ou mesmo uma análise simples, uma consulta ao seu CPF é registrada.

Essas consultas aparecem para outras empresas e influenciam diretamente o seu score de crédito.

Ou seja: ➡️ quanto mais você tenta, mais seu score pode cair.

E não é só o score.

Essas tentativas em sequência são vistas como sinal de urgência ou desespero financeiro — e isso assusta os bancos e financeiras.

Mas eu tô tentando porque preciso, não porque quero!

Sim, e isso é totalmente compreensível. Mas o sistema não conhece sua história, sua dor, nem sua intenção.

Ele só vê números, padrões, frequência de tentativas e perfil de risco.

É como se o sistema dissesse:

“Essa pessoa tentou crédito 5 vezes em 15 dias. Pode estar desesperada ou sobrecarregada financeiramente.”

É cruel? É. Mas é a lógica fria dos algoritmos de crédito.

A boa notícia é que tem como virar esse jogo — e sem precisar continuar tentando sem parar.

👉 Veja também: Os cartões que mais aprovam negativados têm algo em comum e ninguém te explica o que é.

O que fazer quando só vem recusa?

Se você já tentou várias vezes e nada deu certo, é hora de parar um pouco e reorganizar a estratégia.

Veja os passos:

1. Dê um tempo nas tentativas

Sim, pare por um tempo. Espere pelo menos 60 dias antes de fazer uma nova solicitação de crédito.

Durante esse período, evite qualquer consulta ao seu CPF.

Esse tempo é importante para:

• Dar “respiro” ao seu score
• Diminuir o risco percebido pelos sistemas
• Mostrar que você não está agindo por impulso

2. Movimente seu CPF de forma positiva

Mesmo sem cartão, você pode gerar sinais positivos:

• Pague contas no seu nome (água, luz, telefone)
• Use sua conta digital com frequência
• Mantenha saldo e movimentação (mesmo que baixos)
• Evite atrasos e busque regularidade

Tudo isso alimenta o Cadastro Positivo, que ajuda a mostrar que você está tentando se reerguer — mesmo com pouco.

3. Atualize seus dados

Muitas recusas vêm por cadastros desatualizados, principalmente renda e endereço.

Sempre que for tentar crédito, confira se as informações estão corretas.

➡️ Isso faz diferença real na aprovação.

4. Cuide da sua saúde emocional

Ser negado várias vezes cansa, frustra e machuca. E você não merece carregar isso sozinho.

Respira. Você está tentando, e isso já é sinal de força.

A vida financeira da maioria das pessoas tem altos e baixos.

O que importa é não se afundar em tentativas que só pioram a situação.

Às vezes, parar de tentar já é o primeiro passo para ser aprovado.

Você não precisa provar nada para o sistema — só cuidar de você

O sistema pode não entender sua história, mas você entende.

Você sabe o quanto tem se esforçado, mesmo com pouco, mesmo com o nome sujo, mesmo com o score baixo.

Não deixe a frustração te fazer pensar que você falhou.

Você só precisa mudar a estratégia — e o crédito virá quando for a hora certa.

👉 Veja também: Score baixo e CPF sujo: o que realmente impede você de conseguir crédito hoje.

Perguntas frequentes (FAQ)

Por que meu score caiu depois de tentar crédito?

Cada tentativa de crédito gera uma consulta no seu CPF.

Muitas consultas em pouco tempo fazem seu score cair, pois o sistema interpreta isso como sinal de risco.

Quantas vezes posso tentar crédito sem atrapalhar?

O ideal é não fazer mais de duas tentativas em um curto espaço de tempo (30 dias).

Dê um intervalo de pelo menos 60 dias para evitar que seu CPF seja marcado como “consultado em excesso”.

Como melhorar minhas chances de ser aprovado?

Mantenha suas contas básicas em dia, atualize seus dados, evite fazer várias solicitações seguidas e movimente sua conta com frequência.

Esses hábitos mostram ao sistema que você está em recuperação.

Vale a pena tentar crédito com score baixo?

Depende. Se você estiver com o nome limpo e com sinais de organização, pode até ser aprovado.

Mas se o score estiver muito baixo e houver tentativas recentes demais, é melhor esperar um pouco.