SPC, serasa e score: Entenda o que realmente impacta sua aprovação

Você já tentou pedir um cartão ou um empréstimo e recebeu um “não” sem entender o motivo?

A resposta pode estar em três palavrinhas que fazem muita diferença na hora da análise: SPC, Serasa e score.

Neste artigo, você vai descobrir o que realmente pesa na hora da aprovação, como cada um desses fatores funciona e, principalmente, o que dá para fazer agora para melhorar suas chances, mesmo com o nome sujo ou score baixo.

O que é SPC e Serasa?

🟠 SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)

O SPC é um banco de dados que registra dívidas de consumidores em aberto.

Quando você deixa de pagar uma conta, o nome pode ser incluído lá por empresas do comércio, principalmente varejistas.

🔵 Serasa

A Serasa também é um serviço de proteção ao crédito, mas é mais utilizado por bancos, financeiras e operadoras de serviços.

Ela registra dívidas vencidas e informações relacionadas ao seu comportamento financeiro, como atrasos e renegociações.

Importante: Ter o nome no SPC ou Serasa é o que chamamos de estar “negativado”.

O que é o score de crédito?

O score é uma pontuação (de 0 a 1000) que mostra o quanto o mercado te considera confiável para pagar suas contas em dia.

Quanto maior o score, mais chances você tem de conseguir crédito.

Essa pontuação é baseada em:

• Pagamentos feitos em dia
• Tempo das dívidas em aberto
• Cadastro positivo
• Perfil de consumo
• Frequência de consultas no CPF

O que realmente impacta sua aprovação?

Muita gente pensa que é só o nome limpo que importa. Mas não é bem assim.

As empresas olham o conjunto da obra. Veja o que realmente influencia:

✅ 1. Histórico de pagamento

Quem costuma pagar tudo em dia tem mais chances de ser aprovado.

Mesmo com um score médio, o histórico pesa bastante.

❌ 2. Dívidas em aberto

Ter contas vencidas, principalmente com bancos ou empresas de crédito, é um grande sinal de alerta.

Essas informações ficam registradas no SPC e na Serasa e impactam diretamente a análise.

📉 3. Score muito baixo

Se seu score estiver abaixo de 400, por exemplo, a maioria das instituições já considera você um cliente de risco — mesmo que esteja tentando se organizar.

🔍 4. Consultas em excesso

Pedir vários cartões ou empréstimos em pouco tempo também prejudica o score.

Cada consulta nova é registrada e pode passar a imagem de desespero financeiro.

💼 5. Falta de movimentação ou cadastro incompleto

Quem não tem dados atualizados ou movimentação financeira recente pode ter o crédito recusado por falta de informações, não por negativação.

E agora? O que fazer para melhorar suas chances

📊 1. Consulte seu CPF

Verifique se há dívidas em seu nome nos sites do Serasa, SPC ou Boa Vista.

Muitas vezes há registros antigos que você nem lembrava — e que estão atrapalhando sua vida financeira.

✍️ 2. Negocie ou regularize pendências

Não precisa pagar tudo de uma vez. Comece pelas dívidas menores ou mais antigas.

Muitas vezes dá para negociar com desconto ou parcelar com valor que cabe no bolso.

🧾 3. Pague tudo em dia (mesmo que seja pouco)

Pagar a conta de luz, água, celular ou qualquer outro compromisso na data certa já melhora seu score e mostra responsabilidade financeira.

💬 4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Manter o CPF atualizado com e-mail, telefone e endereço ajuda os bancos a confiarem mais em você — e também ativa o Cadastro Positivo, que pode levantar seu score com o tempo.

Não desanime: crédito não é sobre sorte, é sobre reconstrução

👉 Leia: Fui negado no cartão: O que fazer agora para ter novas chances.

Se você está com o nome sujo ou score baixo, é natural se sentir frustrado após tantas recusas.

Mas saiba: isso não é definitivo.

O sistema financeiro está cheio de regras, sim, mas também oferece caminhos para recomeçar.

Com informação, paciência e passos conscientes, você pode retomar o controle da sua vida financeira e, aos poucos, voltar a ter crédito aprovado de forma saudável.

FAQ – Perguntas frequentes

❓1. SPC e Serasa são a mesma coisa?

Não. Ambos são birôs de crédito, mas usados por empresas diferentes.

Ter dívida registrada em qualquer um dos dois pode causar recusa no crédito.

❓2. Ter score alto garante aprovação?

Não garante, mas aumenta muito suas chances. O score é um dos principais critérios, mas não o único.

Ter renda comprovada e um bom histórico também conta.

❓3. Como saber meu score gratuitamente?

Você pode consultar seu score gratuitamente no site do Serasa, Boa Vista ou Quod. Basta fazer um cadastro rápido.

❓4. Posso aumentar meu score mesmo estando negativado?

Sim! Comece pagando contas em dia, mantendo dados atualizados e evitando novas dívidas.

Aos poucos, o score sobe e sua imagem financeira melhora.

👉 Veja também: Score baixo: Por que você está sendo recusado em pedidos de crédito.

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