Você paga suas contas, tenta se organizar, mas quando pede um cartão ou empréstimo, vem aquela resposta frustrante: “crédito negado”.
Aí surge a dúvida que muita gente tem, mas quase ninguém explica direito:
Afinal, qual score é considerado bom para conseguir crédito?
Se você já sentiu que seu nome não vale nada por causa do score, respira fundo. Você não está sozinho.
Neste artigo, vamos te mostrar de forma simples o que é um score considerado bom, como ele influencia suas chances e, o mais importante: por que ele não é o único fator que os bancos analisam.
O que é score de crédito e por que ele importa?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica para o mercado o seu histórico como pagador.
Quanto maior o número, maior a chance de você ser visto como um bom pagador — e, teoricamente, maior a chance de aprovação de crédito.
Mas isso não quer dizer que quem tem score baixo está condenado.
Seu score é só um retrato do momento. Ele muda. E ele melhora.
Qual score é considerado bom?
De forma geral, as faixas de score são divididas assim:
- Até 300 pontos: score baixo — risco alto de inadimplência
- Entre 301 e 500: risco médio
- Entre 501 e 700: score razoável
- Acima de 701: score bom ou muito bom
- Acima de 800: excelente score
👉 A partir de 700 pontos, você já é visto com bons olhos pela maioria dos bancos e financeiras.
Mas isso não significa que quem tem menos não consiga crédito.
Na prática, o que muda é o tipo de crédito oferecido, o valor liberado, e principalmente as condições, como taxa de juros e limite.
👉 Veja Também: Hábitos simples que ajudam a aumentar o score aos poucos.
Score alto garante crédito?
Nem sempre.
Ter um bom score ajuda bastante, mas não é garantia de aprovação.
As instituições também olham:
- Seu nível de endividamento atual
- Se você tem renda compatível com o valor solicitado
- Seu tempo de vínculo com o banco
- Sua atividade recente (por exemplo, se pediu vários cartões em pouco tempo)
Ou seja: um bom score abre portas, mas o banco analisa o todo — não só o número.
Score baixo sempre impede crédito?
Não. Muita gente com score abaixo de 500 já conseguiu crédito em situações específicas, principalmente se mostrou ao banco que está se reorganizando.
O que conta nesses casos é:
- Se você tem movimentação bancária recente
- Se vem pagando contas em dia nos últimos meses
- Se possui renda comprovada, mesmo que baixa
💡 E vale lembrar: existem empresas que concedem crédito mesmo para quem está começando do zero.
Como saber se meu score está bom para o tipo de crédito que eu quero?
Aqui vai uma ideia geral:
| Tipo de crédito | Score mínimo ideal |
|---|---|
| Cartão de crédito básico | Acima de 400 |
| Empréstimo pessoal comum | Acima de 500 |
| Cartões com mais benefícios | Acima de 650 |
| Financiamento de veículo | Acima de 700 |
| Financiamento de imóvel | Acima de 750 |
Mas atenção: isso varia muito de instituição pra instituição.
Cada banco tem sua política.
E se meu score estiver baixo agora?
Se seu score ainda está baixo, isso não te desqualifica como pessoa.
Você não precisa esperar ele estar “perfeito” pra buscar alternativas.
O mais importante é mostrar aos bancos, com atitudes simples no dia a dia, que você está no caminho certo:
- Pague o que puder em dia, nem que seja conta de luz ou água
- Evite pedir crédito em excesso de uma vez
- Cadastre seu CPF em contas básicas — isso alimenta o Cadastro Positivo
- Tenha paciência: consistência vale mais do que pressa
Seu score é só um número. Sua vida vale muito mais
Se você está lutando pra se organizar, mas sente que o score te trava em tudo, respira.
Ele é só um dos caminhos, não o único.
Não deixe esse número definir o que você merece.
Você pode melhorar sua vida financeira mesmo com score baixo.
E quando sua vida melhora, o score acompanha.3
👉 Veja Também: Posso trabalhar registrado com o nome sujo?
FAQ – Perguntas frequentes
1. Qual score mínimo é necessário para ter crédito aprovado?
Não existe um número exato, mas acima de 600 pontos já costuma facilitar bastante.
No entanto, mesmo com score entre 400 e 600, é possível conseguir crédito em algumas instituições.
2. Score baixo sempre significa que vou ser negado?
Não. O score é só um dos critérios.
Muitas empresas olham também renda, estabilidade, histórico recente e relacionamento com o banco.
3. Ter nome limpo garante score alto?
Não necessariamente. O nome pode estar limpo e o score ainda ser baixo se você não tiver movimentações ou histórico suficiente.
4. Como saber se meu score está subindo?
Você pode acompanhar gratuitamente em sites como Serasa ou Boa Vista.
Em geral, se você paga tudo certinho por alguns meses, o score começa a reagir.