Por que seu score não sobe mesmo pagando tudo certo? o motivo pode te surpreender

Você faz tudo certinho. Paga as contas em dia, evita novas dívidas, mantém seu CPF limpo… mas quando consulta o score, ele continua lá embaixo — quase não mexe.

E aí vem a frustração: “O que mais eu tenho que fazer?”

Essa é a realidade de muita gente no Brasil. E a verdade é que o score de crédito não depende só de pagar em dia.

Existem outros fatores, menos falados, que também contam — e que podem estar travando sua pontuação mesmo sem você saber.

Neste artigo, vamos te mostrar os principais motivos pelos quais seu score pode continuar baixo, mesmo com tudo “nos trilhos”.

E mais: como você pode agir a partir de agora para virar esse jogo.

O que é o score e por que ele é tão importante?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e mostra para bancos e empresas o quanto você é confiável para pagar suas contas.

Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir crédito, cartão, financiamento e até mesmo aprovação em serviços básicos.

Mas o que muita gente não entende é que o score é construído aos poucos, com base no seu histórico de comportamento financeiro — e não apenas no que você faz hoje.

Estou pagando tudo certo. Por que meu score não sobe?

Se você está pagando tudo certinho e mesmo assim seu score continua baixo, algum destes fatores pode estar atrapalhando:

📉 1. Você passou muito tempo negativado(a)

Mesmo que você tenha limpado seu nome, o histórico ainda pesa.

O sistema entende que você teve dificuldades no passado e precisa de mais tempo para provar que a situação mudou de verdade.

➡️ Dica: Continue pagando tudo em dia. Com o tempo, isso vai ajudar o score a subir de forma consistente.

🧾 2. Você não tem movimentações no seu CPF

Muita gente se assusta com isso, mas é real:

Se você não tem contas no seu nome, não usa crédito nem movimenta o CPF, o sistema não tem como avaliar seu comportamento financeiro — e por isso, o score fica estagnado.

➡️ Dica: Se possível, tenha pelo menos uma conta de luz, água ou celular no seu nome. Isso já ajuda.

🧠 3. Seu Cadastro Positivo está incompleto ou desatualizado

O Cadastro Positivo é um sistema que registra seus pagamentos feitos em dia, como contas básicas e boletos.

Mas ele só funciona bem se estiver ativo e atualizado.

➡️ Dica: Entre no site do Serasa ou Boa Vista e verifique se seu Cadastro Positivo está ativado. É gratuito.

🔁 4. Você ainda está reconstruindo a confiança do mercado

Mesmo pagando tudo, o mercado quer ver constância.

É como um relacionamento: não adianta mudar por uma semana. Tem que mostrar que mudou de verdade.

E isso leva tempo.

➡️ Dica: Continue firme. Pagar certinho por 6 meses ou 1 ano já pode fazer grande diferença.

👉 Leia Agora: Como pedir cartão com nome sujo sem aumentar suas dívidas.

O que realmente ajuda a aumentar o score?

Agora que você já entendeu o que pode estar travando seu score, aqui vão ações práticas que podem acelerar o processo:

✅ Mantenha todas as contas em dia

Simples, mas poderoso. Pagamento em dia é um dos maiores fatores de pontuação.

✅ Atualize seu Cadastro Positivo

Com ele ativo, o sistema reconhece seus pagamentos de água, luz, celular, internet etc.

✅ Evite pedir crédito muitas vezes seguidas

Cada consulta no CPF pode derrubar o score. Tente espaçar os pedidos.

✅ Use o crédito com responsabilidade, se conseguir

Se tiver cartão ou limite aprovado, use pouco e pague em dia. Isso mostra controle.

✅ Movimente seu CPF de forma saudável

Contas no seu nome, compras com pagamento certinho e movimentação básica já ajudam bastante.

O score é só um número. Você é muito mais que isso ❤️

Pode parecer difícil quando tudo está travado e o sistema não reconhece seu esforço.

Mas não se esqueça: você está fazendo a sua parte. Isso já é um recomeço.

Com paciência, responsabilidade e continuidade, o score vai subir — mas mais importante do que isso é você saber que está retomando o controle da sua vida financeira.

Isso não tem preço.

FAQ: dúvidas frequentes sobre score de crédito

1. Quanto tempo demora para o score começar a subir?
Se você mantiver um bom comportamento financeiro, os primeiros resultados podem aparecer em 3 a 6 meses.

Mas para mudanças mais significativas, o ideal é manter o padrão por pelo menos 12 meses.

2. Ter nome limpo garante score alto?
Não necessariamente. Ter o nome limpo é o primeiro passo, mas o score também analisa histórico, movimentações e outros fatores.

3. Ter cartão de crédito ajuda no score?
Sim, desde que você use com responsabilidade.

Usar pouco do limite e pagar a fatura em dia ajuda bastante a construir uma imagem positiva.

4. Consultar o CPF muitas vezes faz o score cair?
Se você pedir crédito em muitos lugares ao mesmo tempo, isso pode sim impactar o score negativamente.

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