Você pagou as contas, quitou as dívidas, colocou tudo em ordem…
Mas quando foi consultar, o score ainda estava lá embaixo. Quase não subiu.
E aí vem a dúvida que muita gente tem: “O que mais eu preciso fazer?”
Se isso aconteceu com você, saiba que você não está sozinho.
Muita gente com o nome limpo e contas em dia continua com o score de crédito travado.
Neste artigo, vamos te mostrar por que isso acontece, quais fatores realmente influenciam seu score e o que você pode fazer para destravar de vez.
Antes de tudo: o que é o score, afinal?
O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1000 que indica como está o seu histórico financeiro.
Quanto mais alto, maior a sua chance de ser aprovado em crédito, cartão, financiamento e até aluguel.
Mas o score não olha só se você está com o nome limpo.
Ele analisa como você se comporta financeiramente ao longo do tempo.
E é aí que muita gente se frustra.
Paguei tudo. Por que o score não subiu?
A resposta é simples e, ao mesmo tempo, cruel: pagar a dívida é só uma parte da equação.
Outros fatores também entram na conta, e é aí que muita gente se enrosca.
Vamos ver os principais?
🧾 1. Seu histórico ainda é recente
Se você se organizou agora e acabou de limpar o nome, o score pode demorar algumas semanas (ou até meses) pra refletir essa mudança.
O sistema precisa de tempo para entender que você mudou de comportamento.
Ou seja: não basta pagar tudo hoje e esperar nota alta amanhã.
🤷 2. Você não tem movimentação no CPF
Se você não tem contas no seu nome, não usa crédito nem movimenta banco, o sistema não tem como avaliar seu comportamento atual.
É como tentar dar nota pra um aluno que nunca fez prova: ele pode ser ótimo, mas ninguém sabe.
Você pode estar com o nome limpo, mas “invisível” para o mercado.
🛑 3. Você tem muitas consultas no CPF
Cada vez que você pede crédito em lojas, bancos ou financeiras, seu CPF é consultado.
Se isso acontece várias vezes seguidas, seu score pode cair — mesmo que você esteja com tudo pago.
Por quê? Porque o sistema entende isso como um sinal de risco ou urgência financeira.
👉 Ver Também: O que ninguém te conta sobre score baixo (e por que ele continua travado).
🕓 4. As empresas ainda não atualizaram seus dados
Mesmo que você já tenha quitado as dívidas, pode demorar alguns dias (ou semanas) para que a informação chegue ao sistema do score.
Ou seja: às vezes o problema não é você.
É o atraso na comunicação entre empresa, birô de crédito e plataformas como Serasa ou SPC.
🤐 5. Você tinha poucas informações no cadastro
Se você sempre viveu no “dinheiro vivo”, sem conta no banco, cartão ou crediário, é possível que o sistema nunca tenha tido dados suficientes sobre você.
Nesse caso, seu score pode começar bem baixo — mesmo sem histórico de dívidas.
Mas com o tempo e uso consciente do crédito, ele sobe.
O que fazer para o score subir de verdade?
Aqui vão ações simples e práticas que ajudam seu score a reagir de forma consistente:
✅ 1. Pague suas contas em dia — e continue assim
Contas como água, luz, telefone e internet também contam ponto positivo se forem pagas no prazo.
✅ 2. Ative o Cadastro Positivo
Ele permite que os birôs vejam o que você paga certo, não só o que está devendo. Isso ajuda muito no score.
✅ 3. Evite pedir crédito toda hora
Faça seus pedidos com calma, só quando tiver certeza, e espere algumas semanas entre uma solicitação e outra.
✅ 4. Movimente sua conta bancária
Mesmo com pouco dinheiro, usar sua conta com frequência mostra estabilidade. Isso ajuda a construir um perfil de confiança.
✅ 5. Seja paciente (de verdade)
O score não sobe da noite pro dia. Mas ele sobe.
Com constância, responsabilidade e tempo, ele vai responder.
Não se culpe por algo que ninguém te ensinou
Ninguém nasce sabendo como funciona o tal do score.
E a maioria das pessoas que hoje tem nome limpo e crédito aprovado já passou por dificuldade antes.
O importante é não desistir, não se comparar e entender que isso não define seu valor.
Você está se organizando, buscando conhecimento e tentando fazer melhor.
E só isso já te coloca no caminho da virada. 💪
❓ Perguntas frequentes (FAQ)
1. Por que meu score não sobe mesmo depois de limpar meu nome?
Porque o score leva em conta outros fatores além do nome limpo, como histórico recente, movimentação e comportamento financeiro.
2. Quanto tempo demora para o score aumentar depois de pagar uma dívida?
Pode levar de algumas semanas até meses. Depende da velocidade com que a empresa atualiza seus dados e de como você se comporta depois do pagamento.
3. Consultar meu CPF derruba meu score?
Não. Mas se outras empresas consultarem seu CPF várias vezes em pouco tempo, isso pode sim impactar negativamente.
4. Posso ter score alto mesmo com baixa renda?
Sim. O score não mede quanto você ganha, mas como você lida com seu dinheiro.
👉 Ver Também: Por que algumas pessoas conseguem cartão mesmo negativadas?