Se você descobriu que está com o nome sujo, é normal sentir um aperto no peito.
Muita gente se sente envergonhada, perdida ou até paralisada — como se não houvesse saída.
Mas há. Sempre há.
Neste artigo, você vai entender:
- O que significa estar com o nome sujo
- Por onde começar a resolver a situação
- O que dá pra fazer ainda hoje, com o que você tem
- E como dar os primeiros passos, mesmo sem dinheiro sobrando
Se você está nessa situação, respira. Você não está sozinho.
E acredite: dá pra recomeçar — um passo de cada vez.
O que significa ter o nome sujo?
Ter o nome sujo significa que o seu CPF foi incluído em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC ou Boa Vista, por conta de alguma dívida em atraso.
Essa negativação acontece quando:
- A conta atrasa por mais de 30 a 90 dias (dependendo do credor)
- Você é notificado, mas a dívida não é paga
- O nome é incluído nos sistemas de restrição
O resultado? Você passa a ter mais dificuldade para conseguir crédito, abrir conta, financiar algo ou até parcelar compras.
Mas isso não significa que tudo está perdido.
O que fazer ainda hoje para começar a mudar a situação
Mesmo que você não consiga pagar tudo agora, existem atitudes que já mostram que você quer se reorganizar — e isso faz diferença.
1. Descubra quem negativou seu nome
Você pode fazer isso de graça nos sites oficiais (como Serasa, SPC e Boa Vista).
Com CPF e alguns dados simples, você vê:
- Qual empresa te negativou
- Valor da dívida
- Data e tipo da restrição
Saber quem negativou é o primeiro passo pra saber por onde começar.
2. Anote todas as dívidas e organize por valor
Faça uma lista simples:
- Nome da empresa
- Valor total
- Data da negativação
Depois, organize da menor para a maior.
Começar pelas menores dá mais motivação e libera seu nome mais rápido.
3. Veja o que dá pra negociar — sem pressa e sem culpa
Você pode procurar por renegociações ou feirões, mas não aceite qualquer proposta só por impulso.
Analise se a parcela cabe no seu bolso de verdade. Não adianta pagar uma entrada e atrasar tudo de novo no mês seguinte.
Dica: dívidas com mais de 5 anos podem caducar, mas ainda podem afetar o score.
4. Mantenha as contas atuais em dia (o que for possível)
Mesmo com nome sujo, pagar o que está no presente é um sinal de mudança.
Contas básicas como água, luz, celular e aluguel ajudam a mostrar que você está tentando se manter regular — e isso conta muito.
5. Evite fazer novos pedidos de crédito por enquanto
Toda vez que você pede um cartão ou financiamento, seu CPF é consultado — e isso pode derrubar ainda mais o score.
Espere até estar com as dívidas controladas para tentar de novo com mais chances.
👉 Leia também: Descubra como saber se seu nome está sujo sem pagar nada por isso.
O que muda quando você começa a se organizar
Pode levar um tempo, sim. Mas aos poucos o mercado percebe sua mudança de comportamento.
Você vai sentir diferença em:
- Menos estresse com ligações e cobranças
- Melhora no seu score
- Possibilidade de crédito no futuro
- Mais paz pra focar em outras áreas da vida
E mais do que isso: a sensação de estar no controle da sua própria vida de novo.
Conclusão: o nome está sujo, mas a dignidade continua intacta
Estar negativado não é motivo de vergonha. É só um reflexo de uma fase difícil — que pode ser superada.
Com pequenas atitudes feitas com consciência, você já começa a virar a chave.
E lembre-se: o valor da sua vida não é o valor da sua dívida.
Você merece recomeçar com dignidade — e já deu o primeiro passo só de estar buscando informação.
👉 Leia também: Score baixo atrapalha mais do que você imagina.
Perguntas frequentes (FAQ)
1. Quanto tempo uma dívida deixa meu nome sujo?
O prazo máximo é de 5 anos.
Após esse período, a dívida caduca e o nome deve ser retirado dos órgãos de restrição — mas a dívida ainda pode existir legalmente.
2. Posso conseguir crédito mesmo com o nome sujo?
Em alguns casos, sim. Mas as chances são menores e as condições são mais difíceis.
O ideal é regularizar ao menos uma parte da situação antes de tentar novamente.
3. Tem como consultar meu CPF de graça?
Sim. Sites como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista oferecem consulta gratuita com cadastro simples, sem necessidade de pagar.
4. Preciso pagar toda a dívida de uma vez para limpar meu nome?
Não. Ao negociar e pagar o valor combinado (mesmo que parcelado), o nome pode ser retirado da lista de negativados após a primeira parcela, dependendo do acordo feito.