Você já deve ter se perguntado: “Por que meu score não sobe mesmo quando estou tentando me organizar?” Ou talvez já tenha ouvido que é impossível melhorar o score com nome sujo.
Mas a verdade é que, mesmo com pouco dinheiro e dívidas acumuladas, existem hábitos simples que fazem diferença ao longo do tempo.
O score de crédito não melhora da noite pro dia, mas ele responde ao seu comportamento financeiro.
Pequenas atitudes podem somar pontos, abrir portas e mostrar que você está se reerguendo — mesmo que ainda não tenha conseguido limpar o nome.
Se você quer entender como cuidar do seu CPF e mostrar ao mercado que está voltando a ter controle da sua vida financeira, este artigo é pra você 💙
O que é score de crédito (e por que ele sobe ou desce)
Antes de falar dos hábitos, vale entender o básico: o score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica o quanto o seu CPF é visto como confiável para o mercado.
Ele sobe quando você:
- Paga contas em dia
- Mantém um bom histórico financeiro
- Evita fazer muitas dívidas
- Atualiza seus dados nos órgãos de proteção ao crédito
E ele cai quando:
- Você atrasa pagamentos
- Tem nome sujo (negativado)
- Solicita crédito várias vezes seguidas
- Fica muito tempo sem movimentar o CPF
A boa notícia é que você pode influenciar esse número com hábitos simples e consistentes.
1. Pagar contas em dia é mais poderoso do que parece
Muita gente acha que só grandes dívidas impactam o score, mas até contas básicas como água, luz, telefone e internet fazem diferença.
Quando você paga essas contas no vencimento, o mercado vê isso como um sinal de responsabilidade.
E se o seu CPF estiver inscrito no Cadastro Positivo (falaremos disso já já), esse comportamento é registrado e ajuda a melhorar sua pontuação com o tempo.
✅ Dica: se o dinheiro estiver apertado, priorize as contas que geram corte de serviço e aquelas que podem cair no cadastro negativo.
Isso evita danos maiores ao seu score.
👉 Leia Agora: Os cartões que mais aprovam negativado têm algo em comum.
2. Evite atrasar boletos, mesmo que pequenos
Um erro comum é deixar contas “baratinhas” vencerem porque o valor parece insignificante.
Mas o score não olha o valor da dívida — ele observa o comportamento.
Se você atrasa todo mês uma fatura de R$ 40, por exemplo, isso pode ter mais impacto negativo do que imagina.
🔁 Crie o hábito de revisar seus boletos semanalmente e coloque alertas no celular para não esquecer das datas.
3. Mantenha seus dados atualizados no Serasa e SPC
Parece bobagem, mas ter seu cadastro completo e atualizado é um dos pontos que os birôs de crédito analisam.
Se você mudou de endereço, trocou de telefone ou está com alguma informação incompleta, atualize seus dados nos sites do Serasa, Boa Vista ou SPC.
Além de ajudar na pontuação, isso evita que você perca notificações importantes sobre dívidas, negociações ou oportunidades de regularização.
4. Entre para o Cadastro Positivo (se ainda não entrou)
O Cadastro Positivo é como um “currículo financeiro”.
Ele registra não só seus atrasos, mas também os pagamentos que você faz corretamente, mesmo quando ainda está com nome sujo.
Estar no Cadastro Positivo não resolve tudo de uma vez, mas ajuda seu score a refletir o seu esforço.
E isso pode ser o primeiro passo pra sair do sufoco.
💡 Você pode consultar ou ativar o Cadastro Positivo de graça nos sites do Serasa, Boa Vista e SPC.
5. Não peça crédito várias vezes seguidas
Sabia que cada vez que você tenta fazer um cartão ou pedir um empréstimo, seu CPF é consultado?
Se isso acontece muitas vezes em um curto período, o mercado entende que você está desesperado por crédito — e isso derruba seu score.
O ideal é evitar sair preenchendo cadastros em vários lugares.
Se possível, espere um tempo entre um pedido e outro e só tente quando realmente estiver preparado.
6. Cuide do que você consegue agora
Mesmo com nome sujo, há formas de mostrar que você está mudando.
E o score capta isso aos poucos.
Comece com o que está ao seu alcance:
- Pague as contas básicas em dia
- Evite atrasos desnecessários
- Não acumule mais dívidas
- Mostre regularidade, mesmo em coisas pequenas
📊 Com o tempo, esse novo comportamento vai sendo registrado — e o score reage.
7. Paciência é parte do processo
Muita gente desanima porque quer ver o score subir rápido.
Mas a verdade é que ele leva tempo pra refletir seus novos hábitos.
Pense assim: da mesma forma que a sua imagem não muda de uma hora pra outra, o score também precisa de tempo pra entender que você está se reorganizando.
💬 “Mas vale a pena?” — Sim. Porque quando o score sobe, você tem mais chances de conseguir crédito com melhores condições, e isso pode te ajudar a sair de vez do sufoco.
Resumo: hábitos que ajudam a melhorar o score
✔️ Pagar contas em dia, mesmo as pequenas
✔️ Manter os dados atualizados nos órgãos de crédito
✔️ Ativar o Cadastro Positivo
✔️ Evitar novos pedidos de crédito seguidos
✔️ Ser constante, mesmo com pouco dinheiro
Você não precisa ser perfeito. Precisa apenas começar. E continuar, aos poucos.
👉 Leia Agora: Como sair do sufoco com pouco dinheiro e muito boleto.
FAQ: dúvidas frequentes sobre score de crédito
1. Ter o nome sujo impede meu score de subir?
Não necessariamente. Mesmo com restrição no CPF, é possível melhorar o score aos poucos com bons hábitos, como pagar contas em dia e manter dados atualizados.
2. Quanto tempo leva para o score começar a subir?
Depende do seu histórico, mas geralmente os birôs atualizam a pontuação a cada 15 a 45 dias.
Com constância nos hábitos, os primeiros sinais aparecem em alguns meses.
3. O Cadastro Positivo realmente ajuda?
Sim. Ele mostra seu comportamento positivo de pagamento e pode equilibrar o impacto das dívidas antigas.
É uma boa ferramenta pra quem está tentando se reerguer.
4. Score alto garante crédito?
Não garante, mas ajuda bastante. Bancos e financeiras também olham outros fatores, como renda e estabilidade.
Mas um bom score sempre aumenta as suas chances.